AI بالعربي – متابعات
يشهد القطاع المصرفي الأوروبي تحولًا هادئًا تقوده تقنيات الذكاء الاصطناعي، بعيدًا عن ضجيج الاحتجاجات أو الإضرابات. هذا التحول لا يظهر في قرارات مفاجئة، بل يتسلل تدريجيًا إلى بنية العمل اليومي داخل البنوك، حيث تتحول التكنولوجيا من أداة دعم إلى عامل يعيد صياغة الوظائف والأدوار المهنية.
تحذيرات من فقدان مئات الآلاف من الوظائف
تشير تقارير مالية حديثة إلى أن هذا التحول قد يضع أكثر من 200 ألف وظيفة مصرفية في أوروبا أمام خطر الاختفاء خلال السنوات الخمس المقبلة.
ووفق تحليل نشرته صحيفة فايننشال تايمز نقلًا عن محللي مورغان ستانلي، فإن تسارع تبني الذكاء الاصطناعي، إلى جانب إغلاق فروع مصرفية تقليدية، يدفع البنوك نحو تقليص واسع للقوى العاملة.
خفض متوقع يعادل 10% من القوى العاملة
تشير التقديرات إلى أن البنوك الأوروبية قد تخفض نحو 10% من إجمالي موظفيها بحلول عام 2030. هذا الخفض يعادل قرابة 212 ألف وظيفة من أصل 2.12 مليون موظف يعملون لدى 35 بنكًا شملهم التحليل، ما يعكس تحولًا هيكليًا طويل الأمد.
الأقسام الخلفية في صدارة المتأثرين
يرجح التقرير أن تتركز التخفيضات في أقسام الخدمات المركزية، لا سيما المكاتب الخلفية والمتوسطة، إضافة إلى إدارات المخاطر والامتثال. هذه الأقسام تُعد الأكثر قابلية للأتمتة، حيث يمكن للذكاء الاصطناعي تنفيذ مهام التحليل والمعالجة بكفاءة أعلى.
مكاسب كفاءة تصل إلى 30%
يعزو محللو مورغان ستانلي هذا التوجه إلى سعي البنوك لتحقيق مكاسب كفاءة إضافية قد تصل إلى 30%. هذه المكاسب أصبحت ضرورية بعد استنفاد جولات خفض التكاليف التقليدية، في وقت يواصل فيه المستثمرون الضغط لرفع نسب العائد على حقوق الملكية.
المستثمرون يدفعون البنوك نحو قرارات أكثر جرأة
العائد على حقوق الملكية في أوروبا لا يزال أدنى من نظيره في أميركا، ما يدفع المستثمرين إلى المطالبة بإجراءات حاسمة. هذا الضغط بدأ ينعكس في قرارات تنفيذية تتعلق بإعادة هيكلة التكاليف والاعتماد المتزايد على التكنولوجيا.
خطوات عملية من بنوك كبرى
أعلن بنك “إيه بي إن أمرو” الهولندي عزمه خفض نحو خُمس موظفيه بدوام كامل بحلول عام 2028. وفي السياق نفسه، صرّح الرئيس التنفيذي لبنك “سوسيتيه جنرال”، سلاومير كروبا، بأن خفض التكاليف لا يستثني أي قطاع داخل المؤسسة.
البنوك الموجهة للأفراد الأكثر تأثرًا
تحذر فايننشال تايمز من أن تأثير الذكاء الاصطناعي سيكون أكثر وضوحًا في البنوك الموجهة للأفراد، خصوصًا في دول مثل فرنسا وألمانيا، حيث لا تزال نسب التكلفة إلى الدخل مرتفعة، ما يجعل الأتمتة خيارًا استراتيجيًا.
يو بي إس يختبر نماذج عمل جديدة
يشير محللو “يو بي إس” إلى أن التكنولوجيا بدأت تغير ممارسات العمل المصرفي بشكل ملموس. البنك استخدم الذكاء الاصطناعي لتحويل محلليه إلى صور رمزية رقمية تُستخدم في إرسال مقاطع فيديو مخصصة للعملاء.
تحذيرات من الإفراط في الاعتماد على الأتمتة
رغم الاندفاعة التقنية، يرى جيسون نابير، رئيس أبحاث البنوك الأوروبية في “يو بي إس”، أن قواعد التكاليف لا تزال كبيرة، وأن الأدوات المتاحة لم تُطبق بالكامل بعد، داعيًا إلى تقييم واقعي لقدرات الذكاء الاصطناعي الحالية.
الحاجة إلى موازنة التقنية مع المهارة البشرية
في المقابل، يحذر كونور هيليري، الرئيس التنفيذي المشارك لمنطقة أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا في “جيه بي مورغان تشيس”، من مخاطر فقدان أساسيات العمل المصرفي. ويؤكد ضرورة الجمع بين تسريع المهام بالذكاء الاصطناعي والحفاظ على تدريب الكوادر الشابة على المهارات الجوهرية.
