جاسم حاجي
لقد كانت البيانات في قلب صناعة التأمين منذ بداياتها. يقود الانفجار الهائل للبيانات على مستوى العالم، إلى جانب الزيادات الهائلة في قوة الحوسبة التقدم في مجال الذكاء الاصطناعي. وهذا بدوره يقوم بخلق فرص غير مسبوقة، خاصة لشركات التأمين حيث بدأ الذكاء الاصطناعي بالفعل في إحداث ثورة في هذه الصناعة.
تطوير المنتج
من المتوقع أن تصبح التحليلات المتقدمة والذكاء الاصطناعي الأساس لمنتجات التأمين الجديدة، مما يسمح بالتخصيص المفرط للمنتجات والعروض الجديدة. وتسمح هذه العملية التكرارية بإضافة الميزات باستمرار إلى منتج أو خدمة. من خلال النظر إلى الميزات الإضافية باستخدام هذه العقلية المعيارية، يتم إنشاء أساس لبنة بناء مرن والذي يتطور مع المدخلات الجديدة. يمكن الاستفادة من أي بيانات قد يقدمها العملاء في المستقبل من خلال الأجهزة التي تقوم بتتبع الصحة واللياقة البدنية للحصول على عروض تأمين أكثر تخصيصًا.
التسعير والاكتتاب
مع منتجات التأمين المخصصة التي تستند إلى مئات الآلاف من شخصيات العملاء، فإن تسعير واكتتاب سياسات التأمين المعقدة هذه يصبح معقداً بنفس القدر. ومع ذلك، لا تزال نماذج تسعير التأمين التقليدية تعتمد في الغالب على أنظمة مصفوفة بسيطة والتي تأخذ في الاعتبار عددًا صغيرًا من المتغيرات، مما يؤدي إلى مخاطر التعرض العالية ونسب خسارة كبيرة. سوف يتم استبدال هذا النهج الثابت لنمذجة المخاطر بنهج تصاعدي يتم فيه دمج البيانات الداخلية مع مجموعة متزايدة من أصول البيانات الخارجية. ستعمل بحيرة البيانات هذه جنبًا إلى جنب مع إطار عمل تعلم الآلة، على تمكين نماذج مخاطر أكثر ديناميكية وتطلعية.
تعتبر البيانات الجغرافية المكانية من مصادر البيانات المثيرة للاهتمام بشكل خاص في قطاع التأمين على الممتلكات والتأمين ضد الحوادث، والتي كانت تُعرف سابقًا باسم نظم المعلومات الجغرافية (GIS) . تمتلك شركات التأمين الآن القدرة على إجراء تحليل مفصل للممتلكات باستخدام حلول تعلم الآلة ورؤية الكمبيوتر للحصول على أسعار أكثر دقة وأسرع.
المطالبات
عملية المطالبات معقدة حيث تتبع أنواع المطالبات المختلفة عمليات مختلفة وتتضمن أقسامًا مختلفة. من الوقت الذي يقدم فيه العميل المطالبة حتى وقت حلها، تتاح لشركات التأمين الفرصة لإثبات نفسها. يبدأ هذا بالخيارات التي يتم منحها للعميل لتقديم مطالبة أو جعل أجهزة إنترنت الأشياء (IoT) وحلول المستشعرات تقوم تلقائيًا بتشغيل تقديم المطالبة.
سوف تنشئ البيانات التي تم إنشاؤها في هذه الخطوة الأولى وحدها مكتبة من الأحداث التي يمكن استخدامها لتوجيه المطالبات على النحو الأمثل إلى القسم المناسب أو إكمال عملية المطالبات تلقائيًا بناءً على خطورة المطالبة وتعقيدها. ومع الاحتيال والذي يشكل 5-10% من تكاليف مطالبات شركات التأمين، فإن أدوات الأتمتة الذكية تساعد أيضًا في تقليل المدفوعات الاحتيالية وتساعد المحققين على التركيز فقط على المطالبات الاحتيالية الأكثر احتمالا.
البيانات
البيانات هي مفتاح كل هذه الموضوعات، وكل شركة في كل صناعة تحتاج إلى أن تصبح شركة بيانات. شركات التأمين التي أصبحت تعتمد على البيانات بنجاح سوف تقوم بابتكار وتبسيط وتحسين تجربة عملائها مع ترشيد العمليات الداخلية. للقيام بذلك سوف يحتاجون إلى إعادة التفكير في نهجهم تجاه البيانات؛ يجب استبدال التصاميم القديمة من الماضي بمنهجيات مرنة تضع البيانات في قلب عملية صنع القرار. تحتاج الشركات إلى فهم أن هذه الرحلة ستستغرق وقتًا. المفتاح هو أن يكون لديك نهج مرن يسمح بمكاسب سريعة ولكن أيضًا إخفاقات سريعة حيث انه من المحتمل أن يحدث كلاهما. من المهم وضع تجربة العميل ووجهات نظر العميل في عين الاعتبار عند تطوير استراتيجيات جديدة، وتعزيز ثقافة بيانات مناسبة في جميع أنحاء المنظمة. وبخلاف ذلك، فإن فرص نجاح هذه المبادرات ستكون محدودة.
