مقالات

الذكاء الاصطناعي في التأمين

جاسم حاجي

لقد‭ ‬كانت‭ ‬البيانات‭ ‬في‭ ‬قلب‭ ‬صناعة‭ ‬التأمين‭ ‬منذ‭ ‬بداياتها‭. ‬يقود‭ ‬الانفجار‭ ‬الهائل‭ ‬للبيانات‭ ‬على‭ ‬مستوى‭ ‬العالم،‭ ‬إلى‭ ‬جانب‭ ‬الزيادات‭ ‬الهائلة‭ ‬في‭ ‬قوة‭ ‬الحوسبة‭ ‬التقدم‭ ‬في‭ ‬مجال‭ ‬الذكاء‭ ‬الاصطناعي‭. ‬وهذا‭ ‬بدوره‭ ‬يقوم‭ ‬بخلق‭ ‬فرص‭ ‬غير‭ ‬مسبوقة،‭ ‬خاصة‭ ‬لشركات‭ ‬التأمين‭ ‬حيث‭ ‬بدأ‭ ‬الذكاء‭ ‬الاصطناعي‭ ‬بالفعل‭ ‬في‭ ‬إحداث‭ ‬ثورة‭ ‬في‭ ‬هذه‭ ‬الصناعة‭.‬

تطوير‭ ‬المنتج

من‭ ‬المتوقع‭ ‬أن‭ ‬تصبح‭ ‬التحليلات‭ ‬المتقدمة‭ ‬والذكاء‭ ‬الاصطناعي‭ ‬الأساس‭ ‬لمنتجات‭ ‬التأمين‭ ‬الجديدة،‭ ‬مما‭ ‬يسمح‭ ‬بالتخصيص‭ ‬المفرط‭ ‬للمنتجات‭ ‬والعروض‭ ‬الجديدة‭. ‬وتسمح‭ ‬هذه‭ ‬العملية‭ ‬التكرارية‭ ‬بإضافة‭ ‬الميزات‭ ‬باستمرار‭ ‬إلى‭ ‬منتج‭ ‬أو‭ ‬خدمة‭. ‬من‭ ‬خلال‭ ‬النظر‭ ‬إلى‭ ‬الميزات‭ ‬الإضافية‭ ‬باستخدام‭ ‬هذه‭ ‬العقلية‭ ‬المعيارية،‭ ‬يتم‭ ‬إنشاء‭ ‬أساس‭ ‬لبنة‭ ‬بناء‭ ‬مرن‭ ‬والذي‭ ‬يتطور‭ ‬مع‭ ‬المدخلات‭ ‬الجديدة‭. ‬يمكن‭ ‬الاستفادة‭ ‬من‭ ‬أي‭ ‬بيانات‭ ‬قد‭ ‬يقدمها‭ ‬العملاء‭ ‬في‭ ‬المستقبل‭ ‬من‭ ‬خلال‭ ‬الأجهزة‭ ‬التي‭ ‬تقوم‭ ‬بتتبع‭ ‬الصحة‭ ‬واللياقة‭ ‬البدنية‭ ‬للحصول‭ ‬على‭ ‬عروض‭ ‬تأمين‭ ‬أكثر‭ ‬تخصيصًا‭.‬

التسعير‭ ‬والاكتتاب

مع‭ ‬منتجات‭ ‬التأمين‭ ‬المخصصة‭ ‬التي‭ ‬تستند‭ ‬إلى‭ ‬مئات‭ ‬الآلاف‭ ‬من‭ ‬شخصيات‭ ‬العملاء،‭ ‬فإن‭ ‬تسعير‭ ‬واكتتاب‭ ‬سياسات‭ ‬التأمين‭ ‬المعقدة‭ ‬هذه‭ ‬يصبح‭ ‬معقداً‭ ‬بنفس‭ ‬القدر‭. ‬ومع‭ ‬ذلك،‭ ‬لا‭ ‬تزال‭ ‬نماذج‭ ‬تسعير‭ ‬التأمين‭ ‬التقليدية‭ ‬تعتمد‭ ‬في‭ ‬الغالب‭ ‬على‭ ‬أنظمة‭ ‬مصفوفة‭ ‬بسيطة‭ ‬والتي‭ ‬تأخذ‭ ‬في‭ ‬الاعتبار‭ ‬عددًا‭ ‬صغيرًا‭ ‬من‭ ‬المتغيرات،‭ ‬مما‭ ‬يؤدي‭ ‬إلى‭ ‬مخاطر‭ ‬التعرض‭ ‬العالية‭ ‬ونسب‭ ‬خسارة‭ ‬كبيرة‭. ‬سوف‭ ‬يتم‭ ‬استبدال‭ ‬هذا‭ ‬النهج‭ ‬الثابت‭ ‬لنمذجة‭ ‬المخاطر‭ ‬بنهج‭ ‬تصاعدي‭ ‬يتم‭ ‬فيه‭ ‬دمج‭ ‬البيانات‭ ‬الداخلية‭ ‬مع‭ ‬مجموعة‭ ‬متزايدة‭ ‬من‭ ‬أصول‭ ‬البيانات‭ ‬الخارجية‭. ‬ستعمل‭ ‬بحيرة‭ ‬البيانات‭ ‬هذه‭ ‬جنبًا‭ ‬إلى‭ ‬جنب‭ ‬مع‭ ‬إطار‭ ‬عمل‭ ‬تعلم‭ ‬الآلة،‭ ‬على‭ ‬تمكين‭ ‬نماذج‭ ‬مخاطر‭ ‬أكثر‭ ‬ديناميكية‭ ‬وتطلعية‭.‬

تعتبر‭ ‬البيانات‭ ‬الجغرافية‭ ‬المكانية‭ ‬من‭ ‬مصادر‭ ‬البيانات‭ ‬المثيرة‭ ‬للاهتمام‭ ‬بشكل‭ ‬خاص‭ ‬في‭ ‬قطاع‭ ‬التأمين‭ ‬على‭ ‬الممتلكات‭ ‬والتأمين‭ ‬ضد‭ ‬الحوادث،‭ ‬والتي‭ ‬كانت‭ ‬تُعرف‭ ‬سابقًا‭ ‬باسم‭ ‬نظم‭ ‬المعلومات‭ ‬الجغرافية‭ (‬GIS‭) . ‬تمتلك‭ ‬شركات‭ ‬التأمين‭ ‬الآن‭ ‬القدرة‭ ‬على‭ ‬إجراء‭ ‬تحليل‭ ‬مفصل‭ ‬للممتلكات‭ ‬باستخدام‭ ‬حلول‭ ‬تعلم‭ ‬الآلة‭ ‬ورؤية‭ ‬الكمبيوتر‭ ‬للحصول‭ ‬على‭ ‬أسعار‭ ‬أكثر‭ ‬دقة‭ ‬وأسرع‭.‬

المطالبات

عملية‭ ‬المطالبات‭ ‬معقدة‭ ‬حيث‭ ‬تتبع‭ ‬أنواع‭ ‬المطالبات‭ ‬المختلفة‭ ‬عمليات‭ ‬مختلفة‭ ‬وتتضمن‭ ‬أقسامًا‭ ‬مختلفة‭. ‬من‭ ‬الوقت‭ ‬الذي‭ ‬يقدم‭ ‬فيه‭ ‬العميل‭ ‬المطالبة‭ ‬حتى‭ ‬وقت‭ ‬حلها،‭ ‬تتاح‭ ‬لشركات‭ ‬التأمين‭ ‬الفرصة‭ ‬لإثبات‭ ‬نفسها‭. ‬يبدأ‭ ‬هذا‭ ‬بالخيارات‭ ‬التي‭ ‬يتم‭ ‬منحها‭ ‬للعميل‭ ‬لتقديم‭ ‬مطالبة‭ ‬أو‭ ‬جعل‭ ‬أجهزة‭ ‬إنترنت‭ ‬الأشياء‭ (‬IoT‭) ‬وحلول‭ ‬المستشعرات‭ ‬تقوم‭ ‬تلقائيًا‭ ‬بتشغيل‭ ‬تقديم‭ ‬المطالبة‭.‬

سوف‭ ‬تنشئ‭ ‬البيانات‭ ‬التي‭ ‬تم‭ ‬إنشاؤها‭ ‬في‭ ‬هذه‭ ‬الخطوة‭ ‬الأولى‭ ‬وحدها‭ ‬مكتبة‭ ‬من‭ ‬الأحداث‭ ‬التي‭ ‬يمكن‭ ‬استخدامها‭ ‬لتوجيه‭ ‬المطالبات‭ ‬على‭ ‬النحو‭ ‬الأمثل‭ ‬إلى‭ ‬القسم‭ ‬المناسب‭ ‬أو‭ ‬إكمال‭ ‬عملية‭ ‬المطالبات‭ ‬تلقائيًا‭ ‬بناءً‭ ‬على‭ ‬خطورة‭ ‬المطالبة‭ ‬وتعقيدها‭. ‬ومع‭ ‬الاحتيال‭ ‬والذي‭ ‬يشكل‭ ‬5‭-‬10‭%‬‭ ‬من‭ ‬تكاليف‭ ‬مطالبات‭ ‬شركات‭ ‬التأمين،‭ ‬فإن‭ ‬أدوات‭ ‬الأتمتة‭ ‬الذكية‭ ‬تساعد‭ ‬أيضًا‭ ‬في‭ ‬تقليل‭ ‬المدفوعات‭ ‬الاحتيالية‭ ‬وتساعد‭ ‬المحققين‭ ‬على‭ ‬التركيز‭ ‬فقط‭ ‬على‭ ‬المطالبات‭ ‬الاحتيالية‭ ‬الأكثر‭ ‬احتمالا‭.‬

البيانات

البيانات‭ ‬هي‭ ‬مفتاح‭ ‬كل‭ ‬هذه‭ ‬الموضوعات،‭ ‬وكل‭ ‬شركة‭ ‬في‭ ‬كل‭ ‬صناعة‭ ‬تحتاج‭ ‬إلى‭ ‬أن‭ ‬تصبح‭ ‬شركة‭ ‬بيانات‭. ‬شركات‭ ‬التأمين‭ ‬التي‭ ‬أصبحت‭ ‬تعتمد‭ ‬على‭ ‬البيانات‭ ‬بنجاح‭ ‬سوف‭ ‬تقوم‭ ‬بابتكار‭ ‬وتبسيط‭ ‬وتحسين‭ ‬تجربة‭ ‬عملائها‭ ‬مع‭ ‬ترشيد‭ ‬العمليات‭ ‬الداخلية‭. ‬للقيام‭ ‬بذلك‭ ‬سوف‭ ‬يحتاجون‭ ‬إلى‭ ‬إعادة‭ ‬التفكير‭ ‬في‭ ‬نهجهم‭ ‬تجاه‭ ‬البيانات؛‭ ‬يجب‭ ‬استبدال‭ ‬التصاميم‭ ‬القديمة‭ ‬من‭ ‬الماضي‭ ‬بمنهجيات‭ ‬مرنة‭ ‬تضع‭ ‬البيانات‭ ‬في‭ ‬قلب‭ ‬عملية‭ ‬صنع‭ ‬القرار‭. ‬تحتاج‭ ‬الشركات‭ ‬إلى‭ ‬فهم‭ ‬أن‭ ‬هذه‭ ‬الرحلة‭ ‬ستستغرق‭ ‬وقتًا‭. ‬المفتاح‭ ‬هو‭ ‬أن‭ ‬يكون‭ ‬لديك‭ ‬نهج‭ ‬مرن‭ ‬يسمح‭ ‬بمكاسب‭ ‬سريعة‭ ‬ولكن‭ ‬أيضًا‭ ‬إخفاقات‭ ‬سريعة‭ ‬حيث‭ ‬انه‭ ‬من‭ ‬المحتمل‭ ‬أن‭ ‬يحدث‭ ‬كلاهما‭. ‬من‭ ‬المهم‭ ‬وضع‭ ‬تجربة‭ ‬العميل‭ ‬ووجهات‭ ‬نظر‭ ‬العميل‭ ‬في‭ ‬عين‭ ‬الاعتبار‭ ‬عند‭ ‬تطوير‭ ‬استراتيجيات‭ ‬جديدة،‭ ‬وتعزيز‭ ‬ثقافة‭ ‬بيانات‭ ‬مناسبة‭ ‬في‭ ‬جميع‭ ‬أنحاء‭ ‬المنظمة‭. ‬وبخلاف‭ ‬ذلك،‭ ‬فإن‭ ‬فرص‭ ‬نجاح‭ ‬هذه‭ ‬المبادرات‭ ‬ستكون‭ ‬محدودة‭.‬

What AI can do for the insurance industry - Raconteur

المصدر
صحيفة أخبار الخليج

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى